La importancia de la educación financiera

Asociación Española de Consumidores

Asescon

Con motivo del Día de la Educación Financiera, la Asociación de Educadores y Planificadores Financieros (AEPF) y la Asociación Española de Consumidores (ASESCON) hacemos público este manifiesto para subrayar la importancia de la educación financiera como herramienta esencial de protección y bienestar para los ciudadanos.

En un contexto europeo marcado por la incertidumbre económica, el envejecimiento de la población y la presión creciente sobre los sistemas de pensiones, la educación financiera se convierte en una herramienta imprescindible para garantizar el bienestar presente y futuro de los ciudadanos.

Los datos son claros: en Europa, trillones de euros permanecen inmovilizados en cuentas corrientes o depósitos de baja rentabilidad, reflejo de una cultura de ahorro pasivo y poco orientado al largo plazo. Apenas un 19% de los ciudadanos cuenta con productos de pensiones individuales, mientras que un 36% de los hogares convive con deudas y casi la mitad tiene dificultades para afrontarlas. Además, más del 50% de los ciudadanos reconoce no sentirse seguro financieramente.

Este panorama revela una paradoja: los ciudadanos reconocen la importancia de la salud financiera, pero carecen de las herramientas, la confianza y el acompañamiento necesarios para transformar esa motivación en acción real.

La alfabetización financiera básica ha avanzado, pero no existen evidencias de que, por sí sola, produzca cambios sostenibles en el comportamiento de los ciudadanos. Conocer qué es la inflación o el interés compuesto no basta para aprender a ahorrar, gestionar deudas o planificar la jubilación.

Por eso, defendemos una educación financiera orientada a la acción, centrada en tres pilares:

 Conocimiento accesible y útil, que traduzca los conceptos financieros en decisiones prácticas de consumo, ahorro e inversión.

 Habilidades y hábitos, para que las familias aprendan a controlar su presupuesto, organizar sus recursos y anticipar riesgos.

 Herramientas y acompañamiento profesional de calidad, que transformen la información en planes financieros reales adaptados a los objetivos vitales de cada persona y familia, y basados, todo ello, en estándares de calidad que puedan ser contrastados.

ASESCON y AEPF compartimos la convicción de que la protección del consumidor y la educación financiera son dos caras de la misma moneda. La primera evita abusos, malas prácticas y decisiones de consumo perjudiciales; la segunda ofrece un camino estructurado y transparente para alcanzar objetivos vitales como la educación de los hijos, la vivienda o el emprendimiento. Ambas instituciones creemos que es necesario impulsar:

1. Programas de educación financiera de calidad, basados en estándares reconocidos, que ofrezcan seguridad y pongan la educación financiera al servicio de los consumidores, ayudándoles a tomar decisiones responsables y conscientes.

2. Educadores financieros certificados que acompañen a las familias en la construcción de planes financieros reales, independientes de la oferta de productos y adaptados a cada familia.

3. Herramientas estandarizadas y homologadas, que garanticen procesos transparentes y comparables.

4. Colaboración entre entidades públicas, privadas y sociales, para extender la cultura de la educación financiera de calidad y el consumo responsable.

La protección de los consumidores no puede entenderse sin educación financiera. Y la educación financiera no tiene sentido si no se traduce en ciudadanos más libres, responsables y capaces de decidir con criterio sobre su dinero.