Cajamar gana 82,25 millones en 2018 con una leve reducción de oficinas y empleados

Juan Folío

@opinionalmeria

Como suele ser habitual por estas fechas, el Grupo Cooperativo Cajamar ha presentado sus cuentas anuales del año anterior. El beneficio neto consolidado del año 2018 ha sido de 82,25 millones de euros, un 2,7 % más que en 2017, a pesar de haber disminuido su número de oficinas (de 1.057 ha pasado a 1.018) y de empleados (de 5.586 a 5.506). El año pasado Cajamar cerró varias oficinas no rentables y abrió cuatro en Aragón (Barbastro, Calatayud, Ejea de los Caballeros y Fraga), una en Carmona (Andalucía) y otra en Mutxamel (Comunidad Valenciana). Además, ha prestado servicio de oficinas móviles en una treintena de pequeñas poblaciones de Almería, Alicante, Valencia y Castellón, atendiendo a más de 21.500 personas.

Cajamar ha prestado servicio a 21.500 en sus oficinas móviles (Foto. Loa)

Los activos totales de Cajamar se incrementan un 9,8 % interanual hasta los 44.079 millones de euros y el volumen total de negocio gestionado se eleva a 73.859, un 4,3 % más. El crédito a la clientela sano minorista crece un 4,1%, hasta situarse en los 28.818 millones de euros, habiéndose destinado en 2018 un 87 % de la nueva producción a empresas y al sector agroalimentario, en el que cuenta ya con una cuota de mercado nacional que se sitúa en el 14,05 %.

Los activos totales de Cajamar se incrementan un 9,8 % interanual hasta los 44.079 millones de euros

Los recursos gestionados minoristas crecen un 9,1 %, hasta los 32.792 millones de euros; anotando un aumento del 15,7 % los depósitos a la vista y del 4 % los recursos fuera de balance, que incluye fondos de inversión, seguros de ahorro, planes de pensiones y productos de renta fija y variable. El acuerdo con Generali para la dinamización del crecimiento del negocio en seguros y planes de pensiones registra una evolución positiva de las primas de vida riesgo, que se elevan un 18,9 %; las de seguros diversos, un 17,6 %, y las pólizas de planes de pensiones, un 3,1 %. Asimismo el patrimonio gestionado de los fondos de inversión aumenta un 8,9 %, y se incrementan un 26,7 % las nuevas contrataciones de créditos al consumo, a través de la sociedad Cajamar Consumo, constituida conjuntamente con Cetelem.

La ratio de eficiencia registra una mejora de 2,2 puntos porcentuales, hasta el 60,63 % (aún por encima de la media del sector bancario). Los activos dudosos se han reducido en un 26,8 %, por importe de 902 millones de euros, lo que se refleja en la disminución en 2,9 puntos porcentuales de la tasa de morosidad, que queda en el 7,63 %.

Cajamar cuenta con 3,4 millones de clientes, de los que 1,5 millones están vinculados, el 44 % del total. Y de estos el 47 % son clientes digitales, registrando un crecimiento del 9 % hasta los 428.000. Los usuarios completamente digitales suman 159.000 con un crecimiento del 57 % respecto al año anterior. La 360º contabiliza 164.000 titulares, con un incremento de usuarios del 55 % interanual y del volumen de negocio en un 48 %.

Cajamar mejora resultados con 173 empleados y 54 oficinas menos

Emilio Ruiz

www.emilioruiz.es

➤➤➤El Grupo Cooperativo Cajamar ha presentado hoy sus resultados correspondientes al primer semestre de 2018. En consonancia con la tónica general del sector bancario, el balance general es positivo. Cajamar –entendiendo como tal al grupo, en el que se encuentra no solo la caja almeriense sino también una veintena de pequeñas cajas rurales- cuenta ya con unos activos totales de 42.816 millones de euros, que suponen un incremento del 7,2 % respecto al año anterior.

Sede de Cajamar en Plaza Barcelona, de Almería

El resultado antes de impuestos ha ascendido a 54,12 millones de euros (+6,6 %) y el neto a 45,18 millones (+2 %). Hay que destacar que en este periodo de tiempo el número de empleados ha descendido de 5.743 a 5.570 y el número de oficinas se ha visto reducido de 1.090 a 1.036. Como el resto de la banca española, Cajamar se encuentra inmersa en un proceso de optimización de su red comercial, cerrando las oficinas no rentables, abriendo en nuevos mercados y fomentando las operaciones digitales. La entidad está a punto de cubrir con su presencia todo el territorio nacional. Su cuota de mercado en el sistema financiero español es del 2,76 % en créditos y del 2,23 % en depósitos.

Cajamar ha cerrado el semestre con una tasa de morosidad del 8,49 %, un punto y medio por encima de la media de la banca española. No obstante, la mejora de la morosidad de la entidad almeriense es de 3,6 puntos porcentuales

Uno de los caballos de batalla de Cajamar era la mejora de su ratio de eficiencia, un indicador que señala la relación entre el conjunto de ingresos y los costes de explotación. La ratio de eficiencia de Cajamar es del 57,58 %. Eso quiere decir que para conseguir un ingreso de 100 euros Cajamar necesita gastar 57,58 euros. La mejora ha sido de 2,8 puntos porcentuales. La ratio de Cajamar está en consonancia con la media del sector. El director financiero de BBVA, Jaime Sáiz de Tejada, considera que la banca española debe reducir su ratio de eficiencia al 40 % en un tiempo "si quiere tener la capacidad de luchar con los nuevos competidores digitales".

En los años más duros de la crisis financiera Cajamar llegó a tener una tasa de morosidad superior al 17 %. Año tras año se ha realizado un gran esfuerzo por alcanzar un porcentaje acorde con la media de la banca española. El primer semestre de 2018 Grupo Cooperativo Cajamar lo ha cerrado con una tasa de morosidad del 8,49 %. La tasa de morosidad media de la banca española está ligeramente por debajo del 7 %. No obstante, la mejora de la morosidad de la entidad almeriense es de 3,6 puntos porcentuales. Esta importante bajada se debe principalmente a la venta de activos dudosos. En junio Cajamar adjudicó a Galeón casi 300 millones de euros de este tipo de activos.

Por otra parte, Cajamar supera holgadamente todos los requerimientos de solvencia y liquidez del supervisor bancario y mantiene un adecuado nivel de financiación mayorista y libre acceso a los mercados. En junio colocó una emisión de cédulas hipotecarias a 5 años por importe de 500 millones y cuya demanda superó en 1,8 veces la oferta.

El problema de Bantierra y el modelo de Cajamar

Emilio Ruiz

www.emilioruiz.es

Las cajas rurales españolas se organizan en torno a dos grupos: el Grupo Caja Rural, que reúne a 73 entidades con 2.700 oficinas, 9.000 empleados y activos por alrededor de 59.000 millones de euros,  y el Grupo Cooperativo Cajamar, que tiene 19 entidades, 1.200 oficinas, 6.000 empleados y activos por importe cercano a los 40.000 millones. A simple vista parecen dos grupos de cooperativas de crédito de idénticas o similares características. No es así. La realidad es que mientras el Grupo Caja Rural no es más que una asociación de cajas rurales soberanas en sus decisiones que comparten ciertos servicios, el Grupo Cooperativo Cajamar es un grupo de entidades que no solo comparten servicios, sino que consolidan y mutualizan resultados. La diferencia es importante: unas ‘responden’ sólo por sí mismas mientras otras, las de Cajamar, tienen el amparo y la garantía de las demás entidades de su grupo.

El autor de este artículo, Emilio Ruiz, con el presidente de Cajamar, Eduardo Bahamonde

Lo sucedido ahora con Bantierra, la Caja Rural de Aragón, muestra el acierto de Cajamar al establecer un modelo de organización completamente diferenciado del arcaico modelo de las cajas del Grupo Caja Rural. Bantierra es la cooperativa de crédito resultante de la fusión de Multicaja y Cajalón. Sus activos rondan los 5.500 millones de euros. Los problemas de solvencia se le acumulan desde hace años. Hasta ahora, estos problemas han sido llevados de manera discreta y resueltos gracias al apoyo del resto de cajas ‘hermanas’. Al ser Caja Rural un grupo no consolidable, estos apoyos se han prestado de forma individual. Pero como estas cajas tampoco están para ‘tirar cohetes’, la mayoría de ellas se ha plantado ante nuevas peticiones de ayuda y han venido a decir que “hasta aquí hemos llegado”.

"El Grupo Caja Rural y, sobre todo, su entidad más importante, Caja Rural de Navarra, han anunciado un supuesto acuerdo de acudir al rescate de Bantierra con la inyección de capital por importe de 328 millones de euros"

La situación de Bantierra preocupa al Banco de España. Para no alarmar al sector y a la opinión pública –harta de pagar con su dinero rescates bancarios-, el Grupo Caja Rural y, sobre todo, su entidad más importante, Caja Rural de Navarra, han anunciado un supuesto acuerdo de acudir al rescate de Bantierra con la inyección de capital por importe de 328 millones de euros. Pero la decisión de participar en ese rescate en última instancia a quien corresponde es a todas y cada una de las cajas, por separado. Y algunas, ya digo, no están por la labor.

"A los dirigentes de Cajamar aún se les ponen los pelos de punta cuanto tienen que recordar las penalidades sufridas en 2012 con la absorción de la valenciana Ruralcaja"

El Banco de España está sondeando al sector para ver si encuentra a alguien dispuesto a asumir la entidad aragonesa. Las sugerencias llegadas hasta la Plaza Barcelona de Almería han sido rechazadas de plano por los rectores de Cajamar. La incorporación de Bantierra a Cajamar supondría para nuestra cooperativa de crédito incrementar sus activos en torno a un 10 por ciento. Escaso valor para tanto riesgo. A los dirigentes de Cajamar aún se les ponen los pelos de punta cuanto tienen que recordar las penalidades sufridas en 2012 con la absorción de la valenciana Ruralcaja, una absorción afrontada ‘a pulmón’ que ha lastrado sus cuentas durante varios años. Eduardo Bahamonde lo ha vuelto a repetir, ahora en León: Cajamar cree que su modelo es el adecuado para garantizar el futuro del sector y “tenemos mentalidad de puertas y vocación de seguir incorporando más, pero la integración no es un objetivo en sí mismo”.