Cajamar abre oficina en Mutxamel y cierra en Santa Magdalena

Tania Artajo

@opinionalmeria

➤➤Cajamar Caja Rural continúa en el proceso de optimización de su red de oficinas, es decir, cerrando las que no son rentables, y abriendo en las zonas donde las expectativas de negocio son esperanzadoras. Esta misma semana la coopetariva de crédito almeriense ha abierto una nueva oficina en la Comunidad Valenciana y ha cerrado otra.

Nueva oficina de Mutxamel

La nueva oficina de Mutxamel (Alicante) está ubicada en la calle Francisco Martínez Ots, nº 1. Su director es Rubén Leal Mirete, y su actividad estará orientada a atender las necesidades de financiación, ahorro e inversión de pymes, autónomos, cooperativas y particulares con especial atención al sector agroalimentario, los comercios y la economía familiar. Esta nueva oficina se convierte en la número 83 del Grupo Cooperativo Cajamar en la provincia de Alicante. El acto de inauguración ha contado con la presencia del director territorial de Cajamar en Alicante, Manuel Nieto, y el director de Zona, David Marcos.

Mientras tantto, Santa Magdalena (Castellón) ha vistó cómo Cajamar, la única entidad bancaria que prestaba servicio en la localidad, ha cerrado sus puertas, dejando a los vecinos sin sucursales bancarias. Últimamente la apertura era de dos días a la semana. Cajamar ha dejado operativo el cajero, por ahora.

Sergio Bou, alcalde de Santa Magdalena, ha lamentado que “se haya dejado a los vecinos sin este servicio, lo que para nosotros es una falta de respeto, ya que somos una población con mucha gente mayor, que ahora se tendrá que desplazar hasta Alcalá para realizar la mayoría de los trámites, con la dificultad de movilidad que ello, en algunos casos, conlleva”.

También, hace unos días Unicaja ha cerrado la única oficina bancaria que había en la localidad de Padules (Almería).

Europa sitúa a Cajamar como la quinta entidad financiera española más solvente

Emilio Ruiz

www.emilioruiz.es

La Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha vuelto a medir la salud del sector bancario español, tal como viene haciendo de forma periódica desde diciembre de 2014. El objetivo del regulador comunitario es que todos los bancos españoles encuadrados en el ‘grupo de los grandes’, entre los que se encuentran los andaluces Unicaja y Cajamar, lleguen a 2019 con ciertos niveles de solvencia que les pongan a salvo incluso en situaciones extremas de riesgo.

La calificación se ha elaborado al cierre de las cuentas contables de las entidades el 30 de junio de 2017. En el tercer trimestre la solvencia de Cajamar ha ascendido hasta el 11,44 %.

El ratio de capital medio de las trece entidades de España alcanza el 11,29 %, un porcentaje muy por encima del 7% que se exige como suelo, pero muy por debajo del promedio europeo, que es del 14 %. La gran sorpresa de los datos ofrecidos en esta ocasión por la EBA vienen de la mano de Cajamar, o, lo que viene en la práctica a ser lo mismo, de su banco, el Banco de Crédito Cooperativo, que asciende al quinto puesto, un lugar de honor, con una solvencia del 11,37 %. La clasificación se ha elaborado al cierre de las cuentas contables de las entidades el 30 de junio de 2017. En el tercer trimestre la solvencia de Cajamar ha ascendido hasta el 11,44 %.

Solvencia de la banca española (Gráfico: Cinco Días)

Unicaja, por su parte, se sitúa como el farolillo rojo en cuanto a solvencia financiera dentro de la banca española, con una ratio del 8,94 %. La entidad ha explicado que si se tiene en cuenta la reciente ampliación de capital  tras su salida a Bolsa, por importe de 688 millones de euros, la ratio de Unicaja Banco pasaría a ser del 12,3 %. Se colocaría en tercer lugar, sólo por detrás de Kutxabank (14,51 %) y Bankia (13,09 %).

Solo un banco español supera el promedio europeo, situado en el 14 %. Se trata de Kutxabank, el banco surgido de la fusión de las cajas de ahorros vascas, que también integraron a la andaluza Cajasur. La solvencia del resto de bancos españoles controlados por el regulador europeo es ésta: Abanca, 12,62 %; Sabadell, 12,19 %; Cajamar (Banco de Crédito Cooperativo-BCC), 11,37 %; Bankinter, 11,29 %; BBVA, 11,10 %; BMN, 10,79 %; Liberbank, 10,67 %; Caixabank, 10,31 %; Ibercaja, 10,31 %; Santander, 9,58 %, y Unicaja Banco, 8,94 %.

Además de la novedad de Unicaja Banco por su ampliación de capital hay que tener en cuenta que a fecha del estudio de la solvencia BMN estaba a punto de ser absorbido por Bankia y Santander, por su parte, ha realizado una ampliación de capital de 7.072 millones de euros para digerir la absorción de Popular.

Por otra parte, el ejercicio de transparencia de la EBA (Autoridad Bancaria Europea) también ofrece los niveles de morosidad. Por entidades, las que registran un mayor nivel de mora son Cajamar, Liberbank, BMN-Bankia y Unicaja. Cajamar (Banco de Crédito Cooperativo) tiene una tasa de morosidad superior al 12 %, un nivel muy superior a la media europea, que se sitúa en el 4,5 %.

Andalucía puede quedarse sin bancos

Emilio Ruiz

www.emilioruiz.es

Desde hace unos años suelo hablar en esta sección de una preocupación que cada vez tengo la impresión de que debe ser exclusivamente mía, por nadie compartida, o sea, sin fundamento, pues no veo que el asunto intereses en otros medios. Si no se ponen remedios Andalucía, la comunidad autónoma más poblada de España, puede quedarse sin entidades financieras propias. Así de simple. De ser una de las zonas de España con uno de los sistemas financieros más potentes podemos pasar a convertirnos en un desierto bancario. Quien lo desee puede hacer un recuento del número de entidades financieras andaluzas que ya forman parte de la historia. Son muchas. Todas y cada una de ellas han ido dando pasos de concentración, fusión y absorción hasta terminar en la desaparición, disueltas en grandes entidades. Además de alguna que otra caja rural de escasa enjundia el sistema financiero andaluz ha quedado reducido a dos entidades: Unicaja y Cajamar. Son las únicas que por su volumen de activos están bajo la supervisión del Banco Central Europeo.

Grupo Cooperativo Cajamar

En los últimos meses Banco Popular ha sido vendido por ceros euros a Santander. Y BMN –el banco donde llegó a cobijarse Cajagranada tras despreciar cualquier acuerdo con alguna otra entidad andaluza- ha sido absorbida por Bankia. Dos menos en la lista. A día de hoy, las entidades españolas que están bajo la supervisión europea son Santander (470 mil millones de activos), Caixabank (347), BBVA (346), Bankia (230), Sabadell (148), Bankinter (67) Unicaja (58), Ibercaja (57), Kutxabank (56), Abanca (48) y Liberbank (41). A todos estos bancos hay que añadir la única cooperativa de crédito con supervisión europea, Cajamar (40 mil millones de activos). Había 14 van por 12.

Como se puede observar, el ‘grupo de los 12’ se divide en dos: los que están por encima y por debajo del listón de los 100.000 millones de euros en activos. Son los que están por debajo los que molestan a los ojos del Banco Central Europeo y del Banco de España, que querría verlos integrados en alguna entidad del grupo de los cinco grandes. Estas entidades conocidas como medianas están sometidas a una fuerte presión por los reguladores para que den un paso encaminado a agrandar su tamaño de la forma que sea.

Grupo Unicaja

¿En qué situación se encuentran las dos entidades andaluzas? Hay que hacer una distinción. El caso de Cajamar, al tratarse de una cooperativa de crédito, es distinto. Unicaja es un banco. Las cajas rurales se rigen por una normativa específica que precisamente ha sido actualizada hace un par de meses. Cajamar tuvo una visión de futuro que las demás cajas ignoraron. Por eso ahora se encuentra en el mejor lugar de salida para encarar el futuro. Hay que estar atentos al sector de las cajas rurales porque en los próximos meses nos darán muchas noticias.

La prensa económica publica estos días que tanto Caixabank como Sabadell no paran de tirarle los tejos a Unicaja

Unicaja es otra cosa. A pesar de haber integrado en su grupo a las cajas de ahorros de Castilla y León, Caja España y Caja Duero (Banco Ceiss), sigue faltándole fortaleza. Su reciente salida a bolsa ha sido satisfactoria. Si hubiera fracasado, ya estaría en otra órbita. La prensa económica publica estos días que tanto Caixabank como Sabadell no paran de tirarle los tejos. Sería un fracaso de Andalucía ver cómo también se nos va Unicaja.

Por otra parte, Liberbank (la ‘caja amiga’ de Unicaja antes de ser banco) pretende captar en el mercado 500 millones de euros que parecen un imposible. Si esta operación fracasa, que esa pinta tiene, la fusión Unicaja-Liberbank es una alternativa muy razonable. La operación supondría otra ampliación de capital de Unicaja. Tras el éxito alcanzado en la salida a bolsa (salió a 1,10 y el viernes cerró a 1,31) es perfectamente viable.

Unicaja debuta en el parqué

Emilio Ruiz

www.emilioruiz.es

Unicaja Banco, la más importante entidad financiera de Andalucía, controlada por Fundación Unicaja - hasta el viernes en un 86,7 por ciento y desde el viernes en un 51,7 por ciento-, ha debutado en el mercado bursátil con notable éxito: empezó cotizando a 1,10 euros la acción y cerró la jornada a 1,17 euros, un 6,36 por ciento más. Con el estreno en el parqué Unicaja ha captado 660 millones de euros que le van a servir para devolver los 604 millones recibidos en ayudas por Ceiss (el banco resultante de la unión de las antiguas cajas de ahorros castellano-leonesas España y Duero, que absorbió en el 2014), así como comprar al FROB por 62 millones su participación en esa entidad.

Unicaja cotiza en bolsa

El exitoso debut en bolsa de Unicaja se ha conseguido a pesar de que ha tenido que conformarse con colocar sus acciones al precio más bajo del rango establecido en el folleto de salida a bolsa (que estaba entre 1,10 y 1,40 euros la acción) y de que el precio de partida era bastante bajo, solamente 0,47 veces su valor en libros. Es significativo que la demanda de acciones ha procedido en un 50 por ciento de Estados Unidos, en un 36% del resto del mundo (principalmente Londres) y solamente en un 13% de España. En general el sector bancario español genera más confianza fuera que dentro de España.

"En el caso de las cajas rurales andaluzas un primer paso que considero urgente pasa por eludir ambiciones territoriales provincianas y reforzar nuestra presencia en el sector en torno a Cajamar, la primera caja rural que supo tener la visión del futuro al que ahora hemos llegado"

Había muchas incertidumbres sobre el éxito de esta operación. El sector financiero español acababa de vivir en los últimos días ciertos momentos de presión que podían hacer fracasar el propósito de Unicaja: la adquisición de Banco Popular por Banco Santander por un euro, la compra de BMN por Bankia a un precio inferior al de Unicaja (0,41 veces su valor contable frente a las 0,47 de la andaluza) y el desplome en bolsa de Liberbank, el banco procedente de cajas de ahorros que siempre se ha considerado comparable a Unicaja.

Estos importantes acontecimientos producidos en los últimos días dentro del sector financiero español, entre los que también hay que incluir el decreto del Gobierno de regularización de las cooperativas de crédito, no pueden interpretarse como el punto final de su reestructuración. Ni mucho menos. El Banco Central Europeo y el Banco de España detestan la existencia de entidades de poca envergadura y endurecerán cada vez más sus exigencias hasta conseguir que el sistema español se polarice en torno a media docena de entidades. Una próxima fase de este deseo de concentración pasa por incentivar la fusión de entidades hasta eliminar las que no superen al menos los 100.000 millones de euros por volumen de activos.

Antes de iniciarse la crisis del sistema financiero español, Andalucía era un avispero de pequeñas cajas de ahorros y cajas rurales diseminadas por las ocho provincias. El proceso de concentración ha dejado solo dos entidades, Unicaja y Cajamar, que, por su volumen de activos, son supervisadas por Europa. Pero ninguna de las dos ni siquiera cubre ese listón de los 100.000 millones. La conclusión es lógica: o ambas se hacen más grandes o corren el riesgo de verse inmersas en turbulencias. En el caso de las cajas rurales andaluzas un primer paso que considero urgente pasa por eludir ambiciones territoriales provincianas y reforzar nuestra presencia en el sector en torno a Cajamar, la primera caja rural que supo tener la visión del futuro al que ahora hemos llegado.

Unicaja acude al mercado

Emilio Ruiz

www.emilioruiz.es

➨ La Junta General de Accionistas de Unicaja Banco –controlado por Fundación Bancaria Unicaja, propietaria del 86,7 por ciento del accionariado- ha aprobado este jueves por unanimidad la salida a bolsa de la entidad. A partir de ahora será el consejo de administración del banco el que determine el calendario y las condiciones de la operación, una operación que viene forzada por la Comisión Europea. Cuando Unicaja absorbió la caja castellano-leonesa España Duero en 2014, una de las exigencias era que tenía que salir a bolsa antes de finalizar 2016 para dar liquidez a sus títulos y poder liberar así a los alrededor de 15.000 pequeños accionistas atrapados tras el canje de bonos. Debido a las adversas condiciones del mercado, los rectores de Unicaja solicitaron y consiguieron un aplazamiento del debut bursátil. Hasta ahora.

Una oficina de Unicaja

La operación va a consistir en una ampliación de capital mediante la emisión de 625 millones de acciones con el mismo valor nominal que tienen las actuales, que es el de un euro. Ahora mismo el capital social de Unicaja es de 922,8 millones de euros. El propósito de la Fundación es que la ampliación se realice con una considerable prima de emisión, es decir, que los inversores no paguen sólo un euro por cada título sino una cantidad mayor, que dependerá de la demanda. Si la ampliación de capital se realizara a valor nominal, se recaudarían entonces 625 millones, que se destinarían a pagar al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) 604 millones que se le deben por la integración del banco Ceiss (el banco creado por España Duero).

"El banco cotizado español que más se parece a Unicaja es Liberbank, que cotiza con un descuento del 60 por ciento respecto a su valor contable. Con ese descuento, Unicaja conseguiría más de 1.000 millones de euros, que tampoco estaría mal"

Los rectores de Unicaja no vislumbran otra posibilidad distinta de que las nuevas acciones se coticen al menos a su valor nominal. En decir, que en el peor de los escenarios se recauden 625 millones. ¿Por qué este ‘optimismo’? El valor en libros de Unicaja ronda los 2.700 millones de euros. Si la ampliación se cotizara conforme a este valor, cada acción triplicaría su valor. Pero eso es un sueño imposible de verlo convertido en realidad. El banco cotizado español que más se parece a Unicaja es Liberbank, que cotiza con un descuento del 60 por ciento respecto a su valor contable. Con ese descuento, Unicaja conseguiría más de 1.000 millones de euros, que tampoco estaría mal.

"Si fracasa este trascendental paso de Unicaja tendría que activarse el plan B, que no es otra cosa que una fusión con otra entidad mayor"

La ampliación de capital de Unicaja Banco está bien planteada pero no está exenta de riesgos. No va dirigida a inversores particulares, sino a inversores institucionales. Los fondos de inversión, sobre todo los extranjeros, están mostrando últimamente un creciente interés por el sector bancario español. De hecho, hacía mucho tiempo que las acciones de los bancos españoles no cotizaban a los niveles actuales. Pero la realidad es que son objeto de este interés las grandes entidades y no las pequeñas. Unicaja, con ampliación o sin ampliación, no deja de ser un banco pequeño. ¿Qué puede pasar si fracasa este trascendental paso de Unicaja de acudir a los mercados? No nos lo queremos ni imaginar. Entonces tendría que activarse el plan B, que no es otra cosa que una fusión con otra entidad mayor. Y Andalucía perdería su más importante grupo bancario. Nada más y nada menos. Recemos, pues, como buenos andaluces, por el éxito de la operación de Unicaja.

Unicaja entra en un incierto tiempo nuevo

Emilio Ruiz

www.emilioruiz.es

La sexta entidad financiera española y primera andaluza por volumen de activos (60.312 millones en 2015), Unicaja Banco, entró ayer en una nueva fase de su historia. Se cerró un capítulo de 30 años bajo la presidencia de Braulio Medel y se abre uno nuevo bajo la presidencia de Manuel Azuaga. El cambio se ha producido por exigencia de Ley de Cajas de Ahorro y Fundaciones Bancarias, que impide simultanear desde hoy cargos en un banco y en su correspondiente fundación bancaria. Medel permanecerá como presidente de la Fundación Bancaria Unicaja, que es la propietaria de del 90,8 por ciento de las acciones de la entidad. El 9,2 por ciento restante está en manos de los antiguos accionistas de España-Duero (antigua Ceiss)

Manuel Azuaga y Braulio Medel

Manuel Azuaga, de 69 años de edad, ha sido hasta ahora el hombre de confianza de Braulio Medel. Con gran experiencia en el sector bancario, pertenece a la plantilla de Unicaja desde 1991. Entre 2004 y 2008, coincidiendo con la etapa de Magdalena Álvarez en el ministerio de Fomento, hizo un paréntesis en su dedicación bancaria para desempeñar la presidencia de Aena. Tras su vuelta al banco ha sido director general y consejero delegado de Unicaja Banco. Ha sido el encargado de pilotar el proceso de integración en Unicaja del castellano-leonés Banco Ceiss, el banco surgido de las antiguas cajas de ahorros Caja España y Caja Duero.

Azuaga acaba de culminar con éxito un proceso de integración, el de Ceiss, que se ha encontrado por el camino con más obstáculos de los previstos. Hace solo unas semanas se cerró el capítulo de la reestructuración de personal, que ha supuesto una reducción de la plantilla en más de 1.200 trabajadores. El siguiente capítulo al que tiene que enfrentarse el nuevo presidente es el de salida a bolsa. El calendario acordado con la Unión Europea estipula que la salida a bolsa debe producirse antes de que finalice este año 2016. Esta salida a bolsa es necesaria para dar liquidez a los dueños de los bonos obligatoriamente convertibles (cocos) que ofreció a los accionistas minoritarios de Ceiss y también para devolver parte de las ayudas que el FROB concedió a la antigua Ceiss.

Es muy posible que Unicaja solicite un aplazamiento de su incorporación al mercado bursátil. Las dificultades por las que atraviesan el sector bancario exigen algo más que prudencia. El valor en libros de Unicaja en la actualidad es de 2.700 millones de euros, pero no hay en España ahora mismo ningún banco que cotice a su valor en libros. Liberbank cotiza con una rebaja del 62 por ciento. Ningún banco cotiza a más de un 0,7 de su valor contable. Lo mejor que tiene Unicaja son los ratios, por lo general bastante competitivos. Su rentabilidad sobre recursos propios (ROE) se situó el año pasado en el 6,7 por ciento (la ROE del Santander, por ejemplo, es del 7,2 por ciento). Sus ratios de solvencia también son bastante buenas (un 11,1 por ciento con las máximas exigencias, mientras que las del Santander se sitúan en el 10,05 por ciento al cierre de 2015). Pero esto no es suficiente para una salida airosa a bolsa.

El escenario financiero actual no es el idóneo para un debut en el parqué. Si Unicaja Banco desea hacerlo o es obligado a hacerlo, para atraer inversores tiene que aplicar un descuento importante al precio de su acción. Las dos entidades bancarias que pueden ser equiparables, Liberbank y Popular, cotizan con una media de baja del 50 por ciento. Según esto el valor de Unicaja sería de alrededor de 1.300 millones. Demasiada poca cosa para pensar en una subsistencia independiente. No es tarea sencilla la que se le presenta por delante a Manuel Azuaga.

Así quedan las comisiones de los cajeros

Emilio Ruiz

www.emilioruiz.es

Los bancos establecen estos días las comisiones que van a cobrar, o están cobrando ya, a sus clientes por sacar dinero de los cajeros automáticos, los propios y los ajenos. Y menuda confusión están creando. Vamos a intentar clarificar la situación que tenemos y, sobre todo, vamos a intentar orientar a los lectores de La Opinión de Almería sobre la forma de sacar dinero de un cajero sin que le cueste nada o le cueste tan solo unos pocos céntimos.

Cajero de Caixabank

Empecemos. En España existen tres redes de cajeros: Red 6000, Red 4B y Servired. Hasta ahora, los bancos solían establecer sus comisiones según se extrajera el dinero en el cajero de una red u otra. Ya no es así. Ahora, cada entidad establece sus propias comisiones independientemente de la red a la que pertenezca el cajero.

"Salvo excepciones los bancos emisores de las tarjetas no cobran comisión por sacar dinero de los cajeros de sus oficinas"

Hay que partir de seis ideas previas que tienen carácter básico:

Una, que para sacar dinero de forma gratuita o de forma poco gravosa es preciso utilizar una tarjeta de débito, no de crédito. ¿Cómo sabemos si la tarjeta es de débito? El banco emisor de la tarjeta nos lo debe decir. Algunas tarjetas son a la vez de crédito y de débito. En estos casos el cajero nos hace la pregunta de cómo queremos extraer el dinero, si a débito o a crédito. Hay que elegir débito.

Segunda, salvo excepciones los bancos emisores de las tarjetas no cobran comisión por sacar dinero de los cajeros de sus oficinas. Ir a estos cajeros es ir a lo seguro.

Tercera, el banco que nos proporciona el dinero no nos cobra ninguna comisión. La cobra al banco que nos ha proporcionado la tarjeta y es éste el que la repercute o no a nosotros.

Cuarta, al sacar dinero y siempre antes de finalizar la operación es obligatorio que el cajero informe de la comisión que va a repercutir a nuestro banco y que éste nos cobrará o no. Si no nos interesa podemos desistir de la operación.

Quinta, nuestro banco puede cobrarnos menos comisión de la que la otra entidad le cobra a él, pero nunca más.

Y sexta, cada vez que se habla de una entidad financiera se consideran como tal a las entidades que forman parte de su grupo. Por ejemplo, lo aplicable a Cajamar se aplica también a las 19 cajas rurales del Grupo Cooperativo Cajamar. Bajo un mismo grupo se tratan Cajasur y Kutxabank. También, todas las cajas del Grupo Caja Rural. Y Unicaja y Caja España-Duero.

Las tarjetas de los bancos de Almería, uno a uno

Dicho esto, vayamos a la cuestión clave: ¿se puede sacar dinero del cajero sin pagar comisión alguna? Sí, se puede. Por acotar el asunto, centrémonos en las diecisiete entidades financieras que operan en la provincia de Almería. Vamos a ver, banco a banco y por orden alfabético, cómo podemos operar con sus tarjetas en los distintos cajeros de Almería y de fuera de Almería sin que nos cueste un solo euro o nos cueste unos pocos céntimos. En primer lugar se indica el banco emisor de nuestra tarjeta.

En Almería el mayor número de
cajeros los tiene Cajamar

Abanca: Como todos los demás, no cobra nada por extraer dinero en sus propios cajeros. Cobra 0,65 euros por sacar dinero en los de Bankia y Sabadell y 0,45 en los de Kutxabank-Cajasur, Ibercaja, Liberbank, BMN, Unicaja, Caixa Ontinyent, Caixa Pollença y Cecabank. Por las primeras cinco operaciones en todos estos cajeros no cobra nada

BBVA: Con una tarjeta de BBVA sólo se puede sacar dinero gratis en sus propios cajeros.

BMN (Cajagranada): Cobra 0,65 euros en los cajeros de Bankia y Sabadell y 0,45 euros en los de Kutxabank-Cajasur, Ibercaja, Liberbank, Abanca, Unicaja, Caixa Ontinyent, Caixa Pollença y Cecabank.

Bankia: Cobra 0,65 por extraer dinero de los cajeros de Sabadell, Kutxabank-Cajasur, Ibercaja, Liberbank, BMN, Abanca, Unicaja, Caixa Ontinyent, Caixa Pollença y Cecabank.

Bankinter: No cobra nada por extraer dinero de los cajeros de Popular, Cajamar, Laboral Kutxa, cualquier Caja Rural y Deutsche Bank

Caixabank: Con una tarjeta de La Caixa sólo se puede sacar dinero gratis o con reducida comisión en sus propios cajeros.

Cajamar: Los clientes de Cajamar pueden sacar dinero gratis en sus propios cajeros, en los cajeros de las cajas de su grupo y en los de Bankinter, Popular, Banca Pueyo, Banco Caminos, cualquier Caja Rural y Laboral Kutxa. 

Caja Rural de Granada: Tiene varias oficinas en la provincia y próximamente va a abrir en Vera. Cobra 0,65 euros por extraer dinero en los cajeros de Cajamar, Bankinter, Popular, Banca Pueyo, Banco Caminos y Laboral Kutxa. En los lugares donde no hay oficinas de Caja Rural de Granada no cobra nada por sacar dinero de estas entidades.

Deutsche Bank: Con una tarjeta de Deutsche Bank se puede sacar dinero gratis en los cajeros de Bankinter, Popular, Cajamar, Laboral Kutxa y cualquier Caja Rural.

Cajero de Unicaja

Evo Banco: Devuelve la comisión, con un límite de hasta dos euros, si se retiran más de 120 euros de cualquier cajero que no sea suyo.

IberCaja: Cobra 0,65 euros por sacar dinero en los cajeros de Bankia y Sabadell y 0,45 en los de Kutxabank-Cajasur, Liberbank, BMN, Abanca, Unicaja, Caixa Ontinyent, Caixa Pollença y Cecabank.

Kutxabank-Cajasur: Cobra 0,65 en Bankia y Sabadell y 0,45 en Ibercaja, Liberbank, BMN, Abanca, Unicaja, Caixa Ontinyent, Caixa Pollença y Cecabank. Según ha anunciado esta semana, no va a repercutir comisión por las tres primeras extracciones mensuales en los cajeros de estas entidades.

Popular: Las tarjetas emitidas por Popular pueden sacar dinero gratis en los cajeros de Bankinter, Grupo Cajamar, Laboral Kutxa, cualquier Caja Rural y Deutsche Bank

Sabadell: Cobra 0,65 euros en los cajeros de Bankia, Kutxabank-Cajasur, Ibercaja, Liberbank, BMN, Abanca, Unicaja, Caixa Ontinyent, Caixa Pollença y Cecabank.

Santander: Con una tarjeta de Santander sólo se puede sacar dinero gratis en los cajeros de la propia entidad.

Unicaja: Cobra 0,45 euros en los cajeros de Kutxabank-Cajasur, Ibercaja, Liberbank, BMN, Abanca, Caixa Ontinyent, Caixa Pollença y Cecabank y 0,65 en los de Bankia y Sabadell.

Por último, hagamos referencia al banco más importante de Internet. Con las tarjetas de ING Direct se puede sacar dinero de forma gratuita en los cajeros de Popular y Banca March.

Todas estas comisiones son las establecidas en los acuerdos entre las diversas entidades. Es posible que en los próximos días se rubriquen nuevos acuerdos. Hay que tener en cuenta también que, independientemente de estos acuerdos generales, también se puede negociar otro acuerdo más ventajoso entre el cliente y la entidad.

Fusiones bancarias en España

Eulogio López

Hispanidad.com

Tras la desaparición de las cajas de ahorros, la gran imbecilidad financiera del siglo XXI, y tras la crisis iniciada en 2007, el mapa bancario español es como sigue. Hay seis grandes bancos: Santander, BBVA, Caixabank, Bankia, Sabadell y Popular. Y los ya conocidos como siete enanitos: Kutxabank, Unicaja, Ibercaja, Cajamar, Liberbank, BMN y Abanca.

Luego están los dos exquisitos, Bankinter y Banca March, a los que nadie molesta porque son exquisitos. O mejor, bancos de nicho. Esta denominación tan cursi puede tener cierto sentido en Banca March, que más bien es una sociedad industrial, pero en el caso de Bankinter no tiene ninguna. Simplemente, es un banco pequeño que suele hacer las cosas bien, salvo cuando su propietario, Jaime Botín, firma artículos de teología en El País. Pero tranquilos: eso no cotiza en bolsa.

Seis grandes para comer y siete enanitos para ser comidos

Y luego está la pedrea, que son las entidades por las que uno siente mayor querencia: Caja Onteniente, Caja de Pollensa, Banca Pueyo y algunas rurales, encargadas de demostrar que, a pesar de que se les pone mucho más difícil que a las grandes, la banca pequeña puede ser más solvente y rentable que la grande. A éstos ni caso, que dan mal ejemplo y podrían despertar a la razón.

Pues bien, tanto el Banco Central Europeo (BCE) como su monaguillo, el Banco de España (BdE), y como el propio Gobierno Rajoy, han tenido una idea primaria pero que a ellos les parece genial. El asunto es sencillo: si forzamos fusiones podremos reducir capacidad instalada, tanto número de oficinas como de personal y nuestra banca, oh sí, será más rentable.

Y de los trazos gruesos han pasado a perfilar: que los 5 grandes actúen como absorbentes (Bankia, por el momento, debe cumplir el MOU) y los siete enanitos como absorbidos. Un plan genial, sin duda, que se ha topado con dos inconvenientes: los presuntos absorbentes han dicho que tururú. Y los presuntos absorbidos, que verdes las han segado.

Santander, BBVA y Caixabank aseguran que para reducir capacidad instalada no hace falta fusionarse, y Francisco González e Isidro Fainé, que ellos ya han realizado esfuerzos para absorber bancos en crisis (con ayudas claro, que eso no lo dicen). En Sabadell y Popular aconsejan esperar a ver quién es el futuro Gobierno y cuál es el modelo de negocio, más importante que el número de oficinas. Por ejemplo, todo aquel que siga jugando a hipotecas lo tiene claro. En cualquier caso, Santander y BBVA aseguran que su futuro está en el exterior. Mienten como bellacos pero esa es otra historia.

Por parte de los siete enanitos, el PNV no tiene la menor intención de ceder Kutxabank. Lo mismo ocurre con los aragoneses de Ibercaja y con los andaluces de Unicaja. Liberbank ya cotiza en bolsa: si hay problemas que se encarguen sus inversores. BMN es otro desastre, pero alguna vez tendrá fuerza para cumplir con la salida a bolsa.

"Cajamar es cabeza de una veintena de rurales y aún podría serlo de más por lo que, aunque se trate de un banco-sociedad anónima, el encaje resulta más difícil"

Por cierto, las antiguas cajas de ahorros tienen una fecha límite para cotizar en bolsa o para dotarse de un fondo de reserva más que abultado: 2016. Abanca es un desastre del Banco de España. Adjudicado a Escotet, todavía nadie sabe por qué, pues es un señor en quien nadie se fía pero el mal ya está hecho. Cajamar es cabeza de una veintena de rurales y aún podría serlo de más por lo que, aunque se trate de un banco-sociedad anónima, el encaje resulta más difícil.

En resumen, no está mal eso de hacer nuevos mapas bancarios sobre el papel, pero el BCE es el principal responsable de la reducción de márgenes de la banca. Y algunos piensan que quien creó el problema no puede aportar la solución.

Por cierto, nada se moverá hasta que se sepa quién forma Gobierno el 21 de diciembre. No es que a los banqueros les importe, claro está, ellos son profesionales, pero…

Trama Púnica: maniobras para fusionar Unicaja con BMN

Juan Folío

La Opinión de Almería

Los componentes de la Trama Púnica formaban un grupo de personas influyentes en muchos aspectos de la vida política. El levantamiento parcial del secreto del sumario ha puesto al descubierto situaciones que afectan no solo a los contratos de eficiencia energética, que pensaban suscribir con los Ayuntamientos de todo el territorio nacional, sino a otros aspectos de política nacional.

El tema de las fusiones bancarias ocupa la actualidad. En el sector bancario español se da por hecho que el mapa financiero de nuestro país aún no está cerrado. Se espera y se desean por las autoridades económicas más fusiones entre las entidades medianas y pequeñas y, sobre todo, aún está pendiente de decisión el destino de las dos entidades nacionalizadas, Bankia y Banco Mare Nostrum (BMN).

Daba la impresión de que en estos últimos meses no se estaba produciendo ningún movimiento ni ninguna conversación encaminados a resolver alguna fusión. No es así. Tras el levantamiento del sumario se ha puesto de manifiesto que en Madrid se realizan conversaciones encaminadas a conseguir nada menos que la fusión de la andaluza Unicaja con BMN.

El lunes, 29 de septiembre de 2014, Francisco Granados mantiene esta conversación con María Victoria Cristóbal, Vicky, exconcejal del PP en Majadahonda:

Como se puede leer, Francisco Granados realiza una llamada a María Victoria, y éste le dice que "la reunión, nada especial, y que la reunión de después era para lo de las cajas que sigue empeñado en comprar BMN-Mare Nostrum y fusionar. Que haber si pudieran hablar con Luis (nota: se refiere a Luis de Guindos, ministro de Economía) y fusionar unas cajas, con Unicaja".

Como se ha podido leer en la transcripción de otras conversaciones, Granados tenía hilo directo con el ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos, al que telefoneó tres meses antes de ser detenido para interesarse por la privatización de AENA. Hacía cinco meses que Granados ya no era senador y se había hecho público que guardaba dinero en Suiza. En este caso, el ministro, según el acta levantada por la Guardia Civil, atiende a Granados y le remite al secretario de Estado del Tesoro, Íñigo Fernández de Mesa. Según la transcripción de la conversación, Luis de Guindos dice a Granados que llame al secretario de Estado y que él le avisará de que han hablado de este asunto.

La debilidad de Andalucía en el sistema financiero español

Emilio Ruiz

www.emilioruiz.es

La crisis económica internacional de 2007 ha desencadenado en España una profunda reestructuración del sistema bancario. Afecta tanto al número de entidades como al lugar donde ubican su razón social. Ojo al dato: hoy en día más del 90% del negocio financiero español se concentra en cinco comunidades autónomas.

El volumen de activos de las quince principales entidades, que es tanto como decir de la banca española en general, ronda los 3,3 billones de euros. Su distribución territorial es ésta:

Unos han desaparecido
y... otros desaparecerán

Cantabria (38,84%): El Santander copa casi el 40% del sistema. Su sede social sigue en Cantabria, si bien toda su operativa se realiza en Madrid. En la reciente junta general Ana Botín ha reiterado el compromiso de la entidad con la comunidad que preside Revilla.

País Vasco (23,38%): Aquí tienen su sede BBVA  y Kutxabank. La entidad presidida por Francisco González se ha hecho recientemente con Catalunya Bank, entidad que finalmente absorberá. El sistema financiero vasco se ha potenciado con la reestructuración.

Cataluña (15,17%): Sabadell y Caixabank tienen su domicilio social en Cataluña. Ambas entidades han absorbido a muchas otras, por lo que el sistema financiero catalán también se ha reforzado aún en el caso de la pérdida de Catalunya Bank.

Madrid (8,84%): Popular, BMN y Liberbank tienen su sede social en la capital de España. También se ha potenciado.

Comunidad Valenciana (7,06%): Bankia tiene aquí su domicilio social en base al acuerdo de fusión con Bancaja, si bien el mismo establece que la operativa estaría en Madrid. Al final también el FROB se desprenderá de Bankia.

Andalucía (3,33%): Unicaja –que ha sumado Ceiss- y Cajamar se han quedado como las únicas entidades andaluzas del grupo de las grandes/medianas. El Banco de Crédito Cooperativo, creado por la rural almeriense, tiene su domicilio social en Madrid. Caixabank es hoy la primera entidad en Andalucía y Cajamar lo es de Almería.

Galicia (1,70%) cuenta con Abanca; Aragón (1,75%), con IberCaja, y Baleares (0,42%), con la singular banca March. Ocho comunidades autónomas ya no gestionan negocio financiero alguno o el que gestionan es irrelevante.

“Andalucía, con el 17,8% de la población, sólo gestiona el 3,33% del sistema financiero español”

“Unicaja está en el ojo del huracán, pero Andalucía no puede permitirse el lujo de ceder un solo milímetro más de su ya de por sí depauperado potencial bancario”.

Este giro que ha dado la concentración bancaria en España es motivo de preocupación. Para José Luis Gómez, autor de ‘Cómo salir de ésta’, “el cambio es de tal magnitud que sus consecuencias para el desarrollo armónico de España podrían ser impactantes incluso a corto plazo. La concentración de la mitad de todo el crédito en dos territorios, entre los que no está el más poblado (Andalucía), es de por sí un factor de riesgo para el equilibrio del país”. Y apostilla: “Eso sí, para pagar el coste de la reforma contaron con todos los contribuyentes españoles”.

La participación de Andalucía, la comunidad autónoma más poblada (17,8%), en el sistema financiero español es poco significativa (3,33%). Con la reestructuración ha perdido fuelle. Pero aún puede ser peor. El Banco Central Europeo insiste en la necesidad de realizar nuevas fusiones en torno a las entidades medianas. Unicaja está en el ojo del huracán. Pero Andalucía no puede permitirse el lujo de ceder ni un solo milímetro más de su ya de por sí depauperado sistema financiero. Excepto que queramos vernos reducidos a la nimiedad.

Unicaja ‘pasa’ de los sindicatos y ofrece prejubilaciones individuales

Emilio Ruiz

www.emilioruiz.

Durante la jornada de ayer los empleados de Unicaja mayores de 58 años se sintieron sorprendidos por una llamada telefónica del departamento central de Recursos Humanos. La llamada era para ofrecerles a estos empleados un plan individual de prejubilación.

Los empleados afiliados a sindicatos que se pusieron en contacto con los mismos pudieron comprobar que todo se estaba desarrollado con una inmediatez inusual. No hay que olvidar que Unicaja y los sindicatos implantados en la entidad tienen abierta una mesa de negociación desde hace un par de años y que sobre la misma hay otros temas al margen de las prejubilaciones, como la pretendida reducción salarial de un 5 por ciento.

La propuesta de ayer de Unicaja tiene carácter voluntario y va dirigida a los 400 empleados que han cumplido los 58 años. En la provincia de Almería se calcula que el número de afectados asciende a medio centenar.

Los empleados podrán solicitar su prejubilación durante los meses de agosto y de septiembre. Los interesados pueden solicitar de Recursos Humanos una simulación de de su situación personal. Los trabajadores que se prejubilen percibirán un salario neto mensual que quedará entre un 73% y un 78% de su salario neto actual. Los prejubilados de 58 años percibirán el 73% mientras el 78% estará reservado para los empleados de 64 años.

Se trata de una suspensión voluntaria de contrato. Unicaja se hará cargo del pago del convenio especial de la Seguridad Social hasta que el empleado cumpla los 64 años.

Ante esta propuesta unilateral de la entidad, no acordada con los sindicatos, éstos consideran que la misma se queda corta y consideran que la medida debe ser complementadas con algunas otras compensaciones, que ya se encuentran fijadas en convenio, así como una indemnización única según la antigüedad del empleado que se acoja voluntariamente.

Unicaja y Cajamar, ante los test de stress

Emilio Ruiz

www.emilioruiz.es

El pasado 30 de mayo las 16 entidades financieras españolas que superan los 30.000 millones de euros en activos depositaron sus cuentas en el Banco de España para ser sometidas a los test de stress de la Autoridad Bancaria Europea. De ellas, dos son andaluzas: Unicaja y Cajamar. Los exámenes de la EBA son muy duros. En el caso de España, los datos de cada banco se analizarán bajo un escenario futuro del país casi catastrófico: paro del 27,1% en 2016, contracción de la economía en 2014 de un 0,3% (frente al crecimiento del 1% que prevé la Comisión Europea), retrocesión de otro 1% en 2015 (frente a la subida prevista del 1,7%), etc.

Juan de la Cruz

Fernando Jiménez Latorre, secretario de Estado de Economía, no tiene dudas de que la banca española va  a superar los exámenes, “si bien alguna entidad necesitará algún esfuerzo de recapitalización”. Comparte la opinión James Daniel, el responsable del FMI del control de la economía española: “El sistema bancario español está bien preparado de cara a los test de estrés".

Unicaja y Cajamar afrontan las pruebas de resistencia con la confianza de superarlas. La entidad que preside Braulio Medel tiene su morosidad controlada en el 8,3%, frente al 13,6% de media del sector. En los test de stress de 2011 fue la tercera entidad española más solvente. El caso de Cajamar es distinto. Con una morosidad que supera el 17%, aún sufre el lastre de la absorción de Ruralcaja. No obstante, Juan de la Cruz Cárdenas, su presidente, se muestra tranquilo: “Se superarán sin dificultades tras haber elevado el coeficiente de solvencia al 11,3 por ciento y la ratio de capital principal al 10,9 por cientos superando así ampliamente los requerimiento mínimos exigidos”. Los resultados se conocerán tras el verano.

Unicaja-Ceiss: por fin la fusión

Emilio Ruiz

www.emilioruiz.es

“Si, llegado el 31 de marzo de 2014, no se hubiese obtenido tal aprobación, Unicaja Banco renunciará a dispensar la Condición de Aceptación Mínima del Conjunto de los Valores y la Oferta quedará automáticamente sin efecto”. O sea, que no habría fusión, había advertido Braulio Medel a la Comisión Nacional del Mercado de Valores cuando la entidad andaluza aprobó la fusión con Ceiss, el banco de Caja España-Duero.

Braulio Medel, presidente de Unicaja

No ha sido necesario esperar hasta esa fecha. Después de tres años de duras negociaciones y con un continuo cambio en la legislación que regula el sistema bancario español, lo que dificultaba el buen fin de la operación, ya se puede decir que la fusión de Unicaja Banco y Banco Ceiss es una realidad. Faltaba la bendición de Bruselas, y ésta se ha producido. Antes de final de mes la operación quedará formalizada ante fedatario público.

La salvación de Ceiss habrá supuesto para el erario público español y europeo un gasto de 1.530 millones de euros, que salen de la suma de los 525 millones que se aportaron en el Frob-1 para la fusión de Caja España y Caja Duero, los 604 millones del Frob-2, los 160 millones que el Frob tiene comprometidos para compensar a los afectados por las preferentes que aceptaron la oferta de canje de Unicaja y los 241 millones que el Frob  aportará como garantía para cubrir las demandas judiciales presentadas por los preferentistas que no aceptaron el canje. Una cantidad en cualquier caso muy inferior a la que hubiera necesitado la liquidación de la entidad

De las 45 cajas de ahorros que había a comienzos de 2010, 43 han participado en algún proceso de consolidación. El volumen medio de activos entonces era de algo menos de 30.000 millones. Hoy, el sector se ha quedado reducido a 12 entidades y un volumen medio de activos algo superior a 90.000 millones de euros. El número de oficinas ha bajado de 23.167 a 15.305, mientras el de empleados ha pasado a ser de 87.410,  a 31 de diciembre de 2013, lo que representa una reducción del 29,5 % (36.644 empleados menos).

La fusión de Unicaja con quien a partir de ahora será su filial tendrá un efecto positivo para Ceiss, según la agencia de calificación crediticia Moody's, que considera que “en cualquier otro escenario Caiss se hubiera visto abocada a la disolución y liquidación”. En cambio, Unicaja tendrá que asumir un "impacto crediticio negativo" ya que se une a "una entidad significativamente más débil sin recibir ningún tipo de apoyo del sector público".

La operación será relevante para Unicaja en términos de tamaño. Banco Ceiss tiene unos activos totales de en torno a los 37.000 millones de euros. Los de Unicaja rondan los 41.000 millones.

El proceso de compra de Ceiss por Unicaja encamina su recta final

Emilio Ruiz

www.emilioruiz.es

Se admitían apuestas. La mayoría de los participantes apostaban por un amor imposible entre Unicaja y Banco Ceiss. Cada vez que se avanzaba un paso en el proceso de negociación, diez pasos se retrocedían por culpa de una legislación inestable. A ello había que sumar una serie de circunstancias sobrevenidas: ahora, que si las cláusulas suelo; después, que si la valoración de los terrenos cedidos por Ceiss al Banco Malo; posteriormente, que si la judicialización de las preferentes.

En el seno de Unicaja, el tema de Ceiss les quema las manos. Son casi tres años de negociaciones que pueden irse al traste. Para la entidad andaluza, Ceiss es un plato de buen gusto por lo que supone de aumento de tamaño. Pero es, a la vez, un plato que se les puede indigestar si no se amarran bien todos los cabos.

En el Frob, en el Banco de España, en Castilla y León, en Europa… en todas partes se quejan de que las pretensiones de Brulio Medel son insaciables, de que cada día se saca un conejo de la chistera. No es esa la realidad. Medel quiere negociar con unas reglas definidas y estables. Pero el BOE no le ayuda: un día sí y otro también le cambian las normas.

Pero, atados algunos cabos sueltos –el último el de la judicialización de los preferentistas, un colectivo de más de 30.000 personas-, Unicaja se ha propuesto dar por cerrado el tema. Va a ser ahora o no va a ser nunca. Medel considera que la oferta lanzada por Unicaja Banco, ratificada por su junta general de accionistas, es irrechazable.

Según la entidad andaluza, la oferta de compra que ha lanzado por Ceiss es beneficiosa para los accionistas y bonistas, porque supone una valoración de esta entidad por encima del 40 por ciento de su valor de mercado, conforme a los informes de valoración realizados por Oliver Wyman y por AFI. Cuando los bonos convertibles que se ofrecen sean cambiados por acciones de Unicaja en junio de 2016, sus propietarios pasarán a tener el equivalente al 9% de la propiedad de Unicaja Banco, “con las ventajas que implicará ser accionistas de una entidad clasificada en el Grupo cero de entidades financieras por su solvencia, con una situación y una trayectoria de fortaleza financiera, que no ha recibido ningún tipo de ayudas públicas, lo que contribuirá positivamente al valor futuro de la acción del banco”, dice Unicaja.

La oferta de Unicaja no ha disgustado en Ceiss. Es más, la ha acogido “con satisfacción” porque se trata de una alternativa “cierta” frente a otras salidas “desconocidas y arriesgadas para los tenedores de dichas acciones y bonos”, en clara alusión a los preferentistas que piensan acudir a los tribunales de justicia. En Ceiss saben que fuera de Unicaja lo único que se pueden encontrar es el abismo.